Häufig gestellte Fragen

Unsere Finanzexperten machen Ihnen gerne ein persönliches Angebot ab einem Mindestnettodarlehensbetrag. Möchten Sie kleinere Darlehen finanzieren, machen wir Ihnen gerne ein interessantes Angebot für Kleindarlehen, das Sie bequem in Raten abbezahlen können. So sparen Sie sich die Kosten für den Grundbucheintrag und den Notar und können darüber hinaus nach dem ersten halben Jahr Sondertilgungen in beliebiger Höhe vornehmen.

Mit dem Kauf einer Immobilie ist es leider noch nicht getan. Sie sollten sich deshalb noch vor dem Kauf die Nebenkosten ausrechnen, die zusätzlich zu dem Kaufpreis Ihrer Immobilie anfallen.

Die Finanzexperten von der Firma Balena Vermögensmanagement GmbH haben Ihnen die Kosten einmal aufgelistet:

• Grunderwerbssteuer: z. B. 6 % des Kaufpreises in Hessen (Bundesland abhängig)
• Notar- und Grundbuchkosten: ca. 2 % des Kaufpreises
• Mögliche Maklerprovision: Teilweise bis zu 7 % des Kaufpreises (Bundesland abhängig)
• Sonstige Kosten: Schätzkosten, Bearbeitungsgebühren, Teilzahlungszuschläge, Bereitstellungszinsen, je nach Anbieter unterschiedlich

Wir erstellen Ihnen Ihr persönliches Angebot ganz ohne zusätzliche Kosten! Auch bei Abschluss eines Darlehens zahlen Sie keine Gebühr.

Pauschale Aussagen sind hier schwierig, da die Kosten von zwei Faktoren abhängen: Darlehenshöhe und abzulösende Grundschuldhöhe. Prinzipiell muss bei einem Wechsel die eingetragene Grundschuld übertragen werden. Als Richtwert für diese Kosten können Sie etwa 350€ für je 100.000€ Grundschuld ansetzen. Etwas anders verhält es sich, wenn Sie noch innerhalb der Sollzinsbindungsfrist umschulden möchten: Bei einer Vorfälligkeitsentscheidung sollten Sie sich möglichst frühzeitig bei Ihrer Bank nach den Bedingungen erkundigen.

Generell ist ein Darlehen für Selbstständige kein Problem! Um eine Finanzierung bei unseren Finanzprofis abschließen zu können, benötigen wir lediglich die letzten beiden Einkommenssteuerbescheide und eine aktuelle Gewinn- und Verlustrechnung. Letztere bekommen Sie bei Ihrem Steuerberater.

Wohnen Sie innerhalb der EU, ist ein Darlehen bei der Firma Balena Vermögensmanagement GmbH kein Problem. Um ein Darlehen abzuschließen, müssen Sie lediglich zwei Voraussetzungen erfüllen: Die zu finanzierende Immobilie muss sich in Deutschland befinden und Sie müssen uns einen nachvollziehbaren Einkommensnachweis liefern. Liegt Ihr Wohnsitz im EU-Ausland, müssen Sie dafür sorgen, dass eine natürliche Person Sie in Deutschland mit einer Postzustellungsvollmacht vertritt.

Wenn Sie beispielsweise eine Ferienwohnung finanzieren möchten, können Sie Ihr Darlehen mit einer Grundschuld auf eine Immobilie in Deutschland absichern.

Für die Finanzierung eines Grundstücks, das als Bauland definiert und für die Bebauung geplant ist, bieten sich zwei Möglichkeiten an. Möchten Sie das Grundstück bebauen, ist die Gesamtfinanzierung von Baugrundstück und Baukosten die bevorzugte – und einfachere – Variante. Die zweite Möglichkeit richtet sich an die alleinige Finanzierung eines Baugrundstücks. Hier können Sie eine Grundschuld als Vorlast in das Grundbuch eintragen lassen. Bei der nachfolgenden Bebauung des Grundstücks und den damit verbundenen Baukosten für die Immobilie wird eine Nachrangfinanzierung fällig – je nach Höhe des eingesetzten Kapitals ist diese etwas komplizierter zu realisieren.

Der Erwerb bzw. die Finanzierung von Immobilien aus einer Zwangsversteigerung ist mit der Firma Balena Vermögensmanagement GmbH prinzipiell möglich. Der Zuschlagspreis bei der Zwangsversteigerung bildet dabei die Grundlage der Finanzierung. Bei der Finanzierung einer zwangsversteigerten Immobilie gilt es folgende Punkte zu beachten:

• Sie sind dazu angehalten, eine Sicherheit in Höhe von 10% des Verkehrswertes der zu versteigernden Immobilie aufzuweisen. Diese Sicherheitsleistung können Sie mit einem Bankcheck Ihrer Hausbank oder bequem per Überweisung erbringen. Die Summe können Sie leider nicht mit einem Kredit bei der Firma Balena Vermögensmanagement GmbH begleichen.
• Nicht alle Kreditinstitute akzeptieren Immobilienobjekte aus Zwangsversteigerungen. Die Konditionen für eine Finanzierung können aus diesem Grund erst nach der individuellen Betrachtung der betreffenden Immobilie festgelegt werden.

Für selbstgenutzte Immobilien ist es unter Umständen möglich, eine Finanzierung mit einem Nettodarlehensbetrag abzuschließen, der den eigentlichen Kaufpreis übersteigt.

Der Vergleich verschiedener Angebote ist häufig komplizierter als man denkt. Je mehr Eckdaten übereinstimmen, desto transparenter und besser wird der Vergleich. Unsere Finanzprofis empfehlen deshalb, wichtige Größen identisch zu gestalten: genaue Kreditsumme, Höhe der Tilgung, Sollzinsbindung und die Restschuld am Ende der Sollzinsbindung, Effektivzinssatz sowie die Sondertilgungswünsche. Achten Sie auf die detaillierte Aufführung aller anfallenden Kosten und Gebühren.

Grundsätzlich gilt: Bringen Sie so viel Eigenkapital in die Finanzierung mit ein, wie es Ihnen möglich ist! Auf diese Weise erhalten Sie nicht nur bessere Konditionen für Ihr Darlehen bei den Kreditinstituten, sondern sind auch schneller schuldenfrei. Da es heute weitaus mehr Anbieter und flexible Banken gibt, eröffnen sich ganz neue Wege der Finanzierung. So können Sie unter Umständen auch größere Finanzierungssummen beantragen, als der Kaufpreis erfordert.

Die Höhe des Tilgungssatzes ist maßgeblich entscheidend für die Laufzeit Ihres Darlehens. Überlegen Sie vor der Festlegung Ihres optimalen Tilgungssatzes, bis zu welchem Zeitpunkt Sie schuldenfrei sein wollen – dies sollte spätestens bei Antritt der Rente sein. Ausgehend vom aktuellen Zinsniveau benötigt man bei einer anfänglichen Tilgung von 1% durchschnittlich 35 Jahre. Verdoppeln Sie die anfängliche Tilgung auf 2%, verkürzt sich die Laufzeit Ihres Darlehens bereits um mehr als 10 Jahre! Da sich Ihre Lebensumstände und Einkommensverhältnisse im Laufe des Darlehens ändern, sollten Sie den Tilgungssatz an das jeweils aktuelle Zinsniveau sowie das veränderte Einkommen anpassen.

Bei manchen Kreditinstituten ist es möglich, den Tilgungssatz noch während der Sollzinsbindungsfrist zu ändern – so sind Sie maximal flexibel und können Ihre Tilgung an Ihre jeweilige aktuelle Einkommenssituation anpassen.

Die voraussichtliche Eigentumsdauer ist maßgeblich für die optimale Sollzinsbindungsfrist. Unsere Finanzexperten raten: Möchten Sie Ihre Immobilie in den nächsten Jahren wieder verkaufen, sollten Sie die Sollzinsbindungsfrist entsprechend kürzer wählen. Doch auch aufgrund der aktuell sehr niedrigen Zinsen können kurze Sollzinsbindungsfristen mitsamt der niedrigen Zinssätze profitabel sein.

Die Firma Balena Vermögensmanagement GmbH empfiehlt: Möchten Sie länger als zehn Jahre in Ihrer Immobilie wohnen bleiben, so bietet sich beim derzeitigen Zinsniveau eine Sollzinsbindungsfrist von mehr als zehn Jahren durchaus an.

Sie haben Ihre Unterlagen eingereicht und ein Finanzierungsangebot angefragt? Dann sind es nur noch wenige Schritte bis zum endgültigen Zinssatz! Unsere Fachspezialisten der Firma Balena Vermögensmanagement GmbH werden sich bei Ihnen melden und Ihnen ein passendes und individuelles Angebot machen. Sobald Sie durch Ihre schriftliche Bestätigung das Darlehen abgeschlossen haben, reserviert unser Bankpartner den auf dem Angebot ausgewiesenen Zinssatz für Sie.

Ein Disagio macht für Eigentümer, die in ihrer Immobilie selbst wohnen möchten, selten Sinn. Möchten sie Ihre Immobilie jedoch vermieten, können Sie ggf. von einem Disagio profitieren, da er steuerlich absetzbar ist. Ob ein Disagio für Sie infrage kommt, klären Sie am besten mit Ihrem Steuerberater.

Die Bereitstellungszinsen werden von Ihrem jeweiligen Kreditinstitut festgelegt und können unterschiedlich ausfallen. Als Richtwert können Sie monatlich 0,25% des nicht ausgezahlten Nettodarlehensbetrags veranschlagen. Die bereitstellungsfreie Zeit unterscheidet sich sehr stark und kann zwischen drei Monaten und zwei Jahren liegen.